? ? 一直以來，經(jīng)融圈都被認(rèn)為是比較官方的領(lǐng)域，畢竟接管著人民的利益，其打假、詐騙的卻讓人匪夷所思。但是最近幾年頻現(xiàn)金融詐騙案和打假案，可見，經(jīng)融圈也不是那么純潔無暇了。
? ? 近年來，公安機關(guān)和司法機關(guān)不斷加大打擊力度，金融犯罪發(fā)案率有所下降。但不可忽視的是，金融犯罪仍處于多發(fā)狀態(tài)，特別是涉眾型金融犯罪案件持續(xù)高發(fā)?，F(xiàn)在，金融打假不僅是個人打假還出現(xiàn)了很多金融造假團伙。
? ? 對此，360金融研究院日前攜手360集團聯(lián)合發(fā)布的《2018智能反欺詐洞察報告》指出，近年來，貸款場景的詐騙發(fā)生率已顯著上升，以移動網(wǎng)絡(luò)為“溫床”的金融詐騙，呈現(xiàn)受騙報案量占比高、受騙金額高、受害者低齡化的“兩高一低”趨勢。在網(wǎng)絡(luò)貸款欺詐中，團伙欺詐的危害程度明顯高于惡意欠貸、多頭借貸、偽冒欺詐等個人欺詐行為，呈現(xiàn)“智能化、產(chǎn)業(yè)化、攻擊迅速隱蔽、內(nèi)外勾結(jié)比例上升、移動端高發(fā)”五大特征，給金融機構(gòu)風(fēng)控帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
? ? 報告顯示，2018年360手機衛(wèi)士手機先賠接到的詐騙舉報投訴案件中，金融詐騙損失金額占比高達(dá)35%，報案量在全部詐騙類型中占比14.9%。金融電信詐騙受害者中，90后占比37.6%。在網(wǎng)絡(luò)普及呈現(xiàn)低齡化、中青年群體金融需求的日漸提升等趨勢影響下，80后、90后一代正成為手機詐騙的重點目標(biāo)。
? ? 損失金額上，由于黑中介在成功獲得目標(biāo)用戶的個人信息后，往往會在多個平臺進(jìn)行高額度的騙貸，用戶損失相較于傳統(tǒng)詐騙更大。報告數(shù)據(jù)顯示，遭遇黑中介騙貸后，損失2000元以下的受害者占比6%，損失2000元到5000元的占比17%，損失5000元到1萬元的占比28%，損失1萬元到5萬元的占比38%，損失5萬元以上的占比11%。
? ? 報告顯示，相較于個人欺詐，團伙欺詐的波及范圍更廣、社會危害性更高，呈現(xiàn)“智能化、產(chǎn)業(yè)化、攻擊迅速隱蔽、內(nèi)外勾結(jié)比例上升、移動端高發(fā)”五大特征。隨著欺詐技術(shù)的發(fā)展，黑中介和黑產(chǎn)出現(xiàn)深度融合的態(tài)勢，開始以團伙形式開展線上貸款申請審批業(yè)務(wù)，騙取大量資金。
? ? 在團伙欺詐中，黑中介利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺采用大數(shù)據(jù)線上審核的業(yè)務(wù)特點，會著重選擇一些新上線、不上征信、風(fēng)控較為薄弱的平臺為攻擊目標(biāo)，通過不斷挖掘平臺風(fēng)控規(guī)則的漏洞或弱點，進(jìn)行信息包裝或偽造、遠(yuǎn)程助貸等欺詐操作。部分黑中介還通過社群、傳銷、面授班等形式，向其他中介和個人提供技術(shù)傳播、騙貸教學(xué)。黑產(chǎn)則承擔(dān)為黑中介“助攻”的角色，從技術(shù)上為黑中介實施騙貸提供技術(shù)便利。如批量采集用戶信息，竊取金融機構(gòu)和平臺數(shù)據(jù)庫，包裝偽造證件信息、銀行流水，偽造通訊記錄等。
? ? 以上這些詐騙手段都很常見了，特別是大學(xué)生貸款，一直處于持續(xù)發(fā)酵期。隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展，金融詐騙手段也越來越多，不管是線上還是線下都有很多金融詐騙，所以我們千萬不能掉以輕心，不能隨便相信別人，一定要到正規(guī)的平臺辦理業(yè)務(wù)，擦亮自己的眼睛，管好自己的money。


? ? ?中國打假網(wǎng)編輯